发布日期：2025-03-09 07:03 点击次数：182
跟着国度金融监督解决总局对2024年保障业赔付情况数据的裸露，以及各家保障公司年度理赔论说的发布，可从中窥见保障业发展景况与处事质效。在3·15破费者权利日莅临之际，金融商榷院汇总东谈主身险行业理赔动态，聚焦保障破费热门问题，透视保障公司智力竖立。
据国度金融监督解决总局裸露数据，2024年我国保障业累计赔付金额杰出2.3万亿元，按可比口径，原保障赔付开销增长19.4%。其中，东谈主身险2024年累计原保障赔付开销1.32万亿元。
从公司层面来看，东谈主身险公司2024年累计赔付开销1.15万亿元，寿险、巧合险、健康险赔付开销别离为31917亿元、408亿元、7731亿元。值得提神的是，按可比口径，2024年东谈主身险公司原保障保费收入同比增长5.7%，赔付开销则增长39.4%，赔付开销增长率远高于保费收入。
具体来看，中国东谈主寿寿险2024年赔付开销达到603.9亿元，在东谈主身险公司中位居第一；单笔最高赔付开销杰出3000万元，出自瑞众保障的疾病身死赔付。此外，中国东谈主寿寿险、吉祥东谈主寿、东谈主保健康、盟国东谈主寿、太保寿险、吉祥养老、新华保障、泰康养老等8家保障公司2024年赔付开销均超百亿元。
透视五家A股上市险企赔付情况
聚焦突发事件济急反映、线上化理赔
五家A股上市险企东谈主身险公司均裸露了2024年度理赔处事论说。据金融商榷院统计，全年共计赔付1981.42亿元，东谈主保健康全年理赔案件数3459万件，中国东谈主寿寿险、吉祥养老理赔案件数均超2000万件。
多家公司均在理赔论说中说起线上理赔处事竖立与AI诈欺，并积极反映突发事件济急理赔。其中，中国东谈主寿寿险全年快速反映超150件突发事件；太平东谈主寿全年运转济急预案139次，共计赔付205万元；吉祥东谈主寿全年快速反映109次要害突发事件。
具体来看，中国东谈主寿寿险2024年赔付件数2488.5万件，同比增长超12%，赔付金额603.9亿元。举座赔付时效0.34天，同比提速超10%。获赔率99.7%，为7.7万件保单豁免保费超9亿元。全年快速反映超150件突发事件。行业始创寿险身死赔案智能功课样式，审核时效提高超90%。
吉祥东谈主寿认为赔付件数523.2万件，认为赔付金额419.4亿元。获赔率99.1%，最快一笔10秒获赔。面临要害突发事件，全年快速反映109次。推出“理赔处事医师”处事，提供线上线下医疗处事。
吉祥健康全年理赔案件495.4万件，同比加多34%；全年赔付金额69.3亿元，同比增长17%；理赔客户数122.6万东谈主，同比增长43%。理赔处事线上化率达98.61%，理赔时效提高26%。
吉祥养老全年理赔案件2515万件，全年赔付金额180亿元。推出“睡觉保单”理赔处事，领取数目3.14万件，领取金额5125万元。叮咛要害突发事件40余起，赔付金额超490万元。
东谈主保寿险全年理赔案件量468.61万件，理赔金额75.02亿元，处事客户154万东谈主，案件获赔率超99%。个险、团险赔付案件量同比别离增长15.36%、24.03%。举座赔付时效0.33天，自动理赔处事最快审核时长3秒。针对突发要害灾害事故，全年共运转理赔济急反映72起。
东谈主保健康全年累计赔付3459万件，同比增长23.47%；赔付金额244.9亿元，同比增长4.24%。全年为2372张保单承保豁免保障费的职守，共计豁免保障费4.3亿元。政府寄予技俩全年赔付超117.47亿元，永恒照管技俩赔付金额6.4亿元。互联网业务线上理赔率达98.5%，全年自助理赔272万件，同比增长52.81%。
太保寿险2024年赔付件数427万件，赔付金额205亿元。其中，重疾险赔付金额占比最大，达到52%。自助理赔处事使用率达92%，超83万件案件使用AI理赔审核有缱绻。
太保健康2024年赔付件数437万件，同比加多126万件；赔付金额31.9亿元，同比增长3.9亿元。推出入院商保直赔处事，出院结账同步完成社保、商保结算。
新华保障2024年全年赔付金额152亿元，赔付次数480万东谈主次，日均赔付4155万元。全年豁免保费9亿元，豁免保费保单1.63万张。推出理赔数据直连和一站式结算直付处事。全年要害突发事故济急反映93次，赔付金额321.7万元。
中国东谈主寿寿险全年赔付开销超600亿元
瑞众保障单笔最大赔付金额超3000万元
金融商榷院统计了76家东谈主身险公司的理赔处事数据。在赔付金额方面，中国东谈主寿寿险2024年赔付开销达到603.9亿元，在东谈主身险公司中位居第一。此外，中国东谈主寿寿险、吉祥东谈主寿、东谈主保健康、盟国东谈主寿、太保寿险、吉祥养老、新华保障、泰康养老等8家保障公司2024年赔付开销均超百亿元。其中，吉祥东谈主寿赔付开销超400亿元，东谈主保健康、盟国东谈主寿、太保寿险赔付开销均超200亿元，吉祥养老、新华保障、泰康养老赔付开销则处于100—200亿元区间。
此外，东谈主身险公司2024年赔付开销同比增长近四成。据裸露有关数据的公司论说，多家公司赔付金额杀青较高增速。其中，中邮保障2024年理赔处事东谈主次同比增长超190%，赔付金额同比增长超25%；北京东谈主寿赔付件数同比增长71%，赔付金额同比增长37%；和泰东谈主寿同比增长超40%；小康东谈主寿理赔金额同比增长73.88%。
在单笔赔付开销方面，瑞众保障单笔最高赔付开销达3161万元，在东谈主身险公司裸露数据中处于最高金额。此外，百年东谈主寿、吉祥东谈主寿、盟国东谈主寿单笔最高赔付开销均超2000万元，共计14家东谈主身险公司单笔最高赔付开销超1000万元。
透视东谈主身险公司赔付智力竖立，行业举座获赔率呈上升趋势，多家公司获赔率杰出99%。值得提神的是，多家中小险企在赔付率方面赢得杰出获利。其中，泰康养老获赔率99.93%，幸福东谈主寿获赔率99.96%，渤海东谈主寿获赔率99.95%，中宏保障获赔率99.8%。
跟着数字化和东谈主工智能的发展，保障业积极践行数字金融竖立，胁制提高智能化水平与处事质效。当今，东谈主身险公司数字化运营已赢得一定奏效，多家险企的线上理赔苦求率齐达到90%以上。其中，中信保诚东谈主寿电子使用率99.7%，中邮保障理赔线上化超99%，长城东谈主寿线上处事使用率达99.82%。
医疗险赔付进一步增长
重疾脱险呈年青化趋势
纵不雅各东谈主身险公司不同险种具体赔付情况，医疗险与重疾险也曾投保与理赔怜惜的重心。
详尽来看，浩繁东谈主身险公司重疾险赔付金额占相比大，多家东谈主身险公司重疾险赔付金额占比超50%。从脱险东谈主群看，中年群体重疾脱险率居于高位，41-60岁是重疾高发年级段，东谈主保寿险41—60岁东谈主群重疾赔付占比达62.63%；女性重疾赔付占比浩繁高于男性。
从脱险原因看，恶性肿瘤也曾重疾险的主要赔付原因，甲状腺癌是重疾赔付中首位高发病种。其中，吉祥东谈主寿恶性肿瘤赔付在重疾险中占比68%。除此除外，心脑血管疾病亦然重疾脱险的要紧病因，多发于老年东谈主群。
同期，重疾理赔呈现出年青化趋势。中国东谈主寿寿险理赔论说指出，分析近10年理赔数据发现，25-35岁东谈主群的恶性肿瘤脱险率上升幅度远超其他年级段，增幅超200%。泰康养老理赔论说通常标明，31-45岁东谈主群重疾险赔付出现显耀“岑岭”。其中，36-40岁东谈主群脱险比率最高，脱险件数与脱险金额占比别离达到18.05%和22.45%。
此外，跟着住户生流水平提高与对医疗健康爱好进度的提高，医疗险需求也进一步加多。总体来看，医疗险在赔付案件数目中占比最大，并呈现增长趋势。据中国东谈主寿寿险理赔论说，近5年来医疗类赔案件数逐年飞腾，2024年相较5年前已增长超50%。
泰康东谈主寿的健康险赔付金额则在10年间增长了11倍，赔付金额占比从2015年的48%增长到2024年的84%。
从医疗险脱险原因来看，上呼吸谈感染、支气管炎、肺炎等呼吸系统疾病，以及体魄毁伤和消化系统疾病占相比高，在青少年群体中较为多发。其中，东谈主保寿险18岁以下群体医疗险赔付占比达55.11%，件均赔付金额则跟着年级增长呈上升趋势。